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- 제목: <목돈 만들기 적립식 펀드가 최고다>   - 작가: 정철진, 오재현   - homepage: 한스미디어(http://www.hansmedia.com)   - 출간: 2005년   - 분량: 255쪽   - 내용   운용사 선택에 집중하자 운용사를 선택할 때 첫번째 기준은 해당 펀드의 과거 수익률 추이. 과거 3년 이상 꾸준한 수익률 기록한 곳이라면 믿고 맡겨도 좋다. 수익률과 변동성을 동시에 고려한 '위험조절수익률'에서 상위 30% 안에 꾸준히 들어가는운용사를 고르면 일단 안심   보수 5가지 운용보수(자산운용회사에 지급), 판매보스(증권사 등 판매사에 지급), 수탁보수(은행 등 자산보관회사에 지급), 사무관리보수(펀드의 기준가 계산 등 일반업무에 대한), 평가보수(펀드 평가사에 지급) 운용보수와 판매보수는 꽤 차이가 나므로 잘 챙길 것   수수료 구분 선취수수료(펀드 가입시 지불), 후취수수료(만기 후 돈을 찾을 때 지불), 중도환매수수료(중도환매 시 지불) 일반적으로 중도환매수수료를 떼는 펀드에는 선, 후취수수료가 없음    약관 약관은 펀드 가입자가 요구할 때만 지급하므로 만에 하나 펀드 관련 분쟁에 대비해 반드시 챙길 것   펀드 유형별 환매 신청이로가 실제 지급일

펀드 구분	신청일	기준가 적용일	돈 지급일	비고
MMF	1영업일	1영업일	1영업일	당일 입출금
채권형	1영업일	3영업일	3영업일	2일 걸림
혼합형	1영업일	3영업일	4영업일	3일 걸림
주식형	1영업일	3영업일	4영업일	3일 걸림

  환매수수료 부과 여부 확인 중도환매수수료가 부과되는 기준일은 돈이 내 손에 들어오는 날이 아니라 기준가 적용일이라는 점   이익 없어도 세금 부과될 수 있다 펀드에 대한 세금부과는 단순히 이익금 전체를 대상으로 하는 것이 아니라 별도로 산출되는 과표기준가에 따라 부과 과표는 출금시 과표기준가에서 입금시 과표기준가를 빼고 출금 좌수를 곱해 1,000으로 나눠서 계산 여기에 세율을 곱하면 세금이 나옴 주식 매매 주로 하는 혼합형과 주식형에는 기준가와 과표기준가 사이에 큰 차이가 나타날 가능성이 상존. 주식형 펀드의 경우 투자한 종목의 주가가 큰 폭 떨어져 기준가가 최초 가입시보다 떨어졌지만 배당 영향으로 과표기준가는 최초보다 오르는 상황이 발생하면 이익은 거의 없지만 배당에 대한 세금부과로 인해 많은 세금 내는 경우 발생   채권의 2가지 수익 이자수익(채권 보유자에게 발행기업이 주기로 약속한 것으로 기업이 망하지만 않는다면 만기까지 일정하게 지급)자본수익(채권 가격 상승으로 얻게 되는 수익   금리와 채권형 펀드는 무슨 사이? 채권형 펀드에 가입하려고 할 때는 금리가 하락해 채권형 펀드 수익률이 높다는 맹목적인 믿음보다 앞으로 금리가 더 떨어질 것인지에 대한 판단이 중요   적립식 펀드 선택할 때 반드시 짚어봐야 할 5가지 요소 1. 수익률  2. 위험도 3. 비용 4. 자산내역 5. 펀드매니저   펀드 수익률 점검상황 1. 기간 수익률과 연환산 수익률을 구분할 것    일반적으로 주식형 펀드는 기간수익률로 표시되고 채권형 펀드는 연 환산수일률로 표시되고 있음    은행과의 수익률 비교도 필수 2. 세전 수익률과 세후 수익률을 구분할 것    대부분의 판매사는 세전 수익률 공시하지만 요즘에는 절세형 상품 각광받고 있기 때문에 세전 수익률과 세후 수    익률 차이 구분해서 살펴봐야 3. 과거 수익률 변동폭 점검    최소한 1년 이상의 펀드 수익률 살펴보고 매월 성적이 상위 25% 내에 꾸준히 들면서 주가지수 움직임과 비교했    을 때 작은 변동성을 유지하면 펀드라면 믿을 수 있음 4. 벤치마크와 비교한 수익률 점검    펀드가 잘 했는지 못 했는지 알기 위해선 같은 유형 펀드들의 평균 수익률과 비교    주식과 채권에 반반씩 운용하는 펀드라면 주가지수와 채권수익률을 절반씩 반영한 수치가 벤치마크 수익률    주식형 인덱스 펀드라면 코스피 2000 지수 등이 벤치마크 될 것   위험도 수익률이 과거에 치중한 개념이라면 상대적으로 위험도는 미래를 대비하는 개념   펀드의 위험도 체크 1. 펀드의 자산 보유내역 확인    최소한 펀드가 보유하고 있는 상위 10개 종목이 무엇인지, 주식과 채권 비율이 얼마나 되는지 확인 2. 펀드 규모가 갑자기 증가했는지 확인    "기관이 많이 투자하고 있는 펀드는 피하라" 3. 펀드 매니저가 바뀌었는지 확인    외국의 펀드평가회사들은 펀드매니저의 운용기간도 고려해 펀드의 성적을 평가 4. 과거 수익률의 변동성은 미래의 위험을 측정하는 지표 5. 자신의 목표수익률을 고려해 펀드를 선택하자    자신의 투자금이 감내할 수 있는 위험도를 자신이 참아낼 수 있는 위험도라고 생각하는 게 좋음 6. 장기 적립식투자로 위험을 줄일 수 있다   펀드가 어떤 종목을 가지고 있는지 살펴라 펀드의 내부구조(주식과 채권, 현금성자산 등에 대한 기본적인 자산배분비율과 함께 어떤 종목을 어떤 비율로 사들이고 있는지) 살피기도 필수 분산투자 여부와 위험한 종목을 보유하고 있는지 여부 살펴야(가입 후에도 집중적으로 관리)   신탁자산 명세서와 운용보고서를 통한 펀드 보유자산 점검 1. 신탁자산 명세서    보유 종목 확인 통해 분산투자가 잘 돼있는지, 당초 운용전략에 맞는 종목을 가지고 있는지 점검    총자산 규모와 펀드에서 해당종목이 차지하는 비율이 표시    펀드 가입 당시 투자설명서에 나와 있는 운용방향과 달리 실제 자산내역에는 이와 관계된 주식에 전혀 투자되지    않는 경우가 간혹 있기 때문에 이럴 경우 판매사, 운용사에 이유 물어보고 큰 손실 볼 경우 어떻게 책임질 것인    지 확인  2. 신탁자산 윤용보고서    투자 종목이 너무 자주 바뀌는지 등 점검    너무 잦은 매매는 펀드의 비용을 높일 뿐만 아니라 단기 시황을 좇아 매매했다는 사실 보여줌    회전율이 낮은 펀드를 선택하는 것이 투자위험 줄이는 방법   펀드매니저 선별하는 방법 1. 펀드 투자제안서를 통해 펀드매니저의 약력 등 확인 가능 2. 과거 운용성과 확인 3. 펀드매니저의 운용철학과 스타일 파악 4. 한 유형의 펀드를 장기간 운용한 펀드매니저 선택 5. 펀드매니저가 팀 단위라면 팀 또는 회사차원에서 위의 사항 비교 검토   적립식 펀드 투자시 꼭 알아야 할 테크닉들 1. 매월 정기 납입일은 가입자가 가장 적은 날로    매월 25일에서 말일까지는 피하는 게 좋음    상대적으로 많은 적립금이 몰리는 날이 그렇지 않은 날보다 수익률이 낮다는 사실 2. 추가납입제도를 적극 활용하라 3. 종합주가지수 700~800대에서는 적립금을 높여라    이동편균선을 활용해 지수가 빠지면 주식편입비율을 줄이고 지수가 오르면 편입비율을 높이는 방법 취해야 4. 계약기간은 1년 단위로 갱신하라    적립식 펀드 상품은 최초 가입시점이 아니라 마지막 납입시점이 수수료 부과 기준으로 사용   5. 목표수익 설정형 적립식 펀드라면 목표수익률을 낮춰 잡아라   이동평균선 '이동평균'은 일정기간의 주가를 합산한 후 그 기간의 일수로 나눈 수치. 따라서 '이동평균선'은 이동평균값을 연속적으로 연결한 선을 뜻하며, 주가의 추세를 나타내주는 역할을 함    펀드 교체를 고려해야할 경우 1. 6개월 이상 성과가 저조할 때 2. 손실이 예상보다 지나치게 클 때 3. 펀드의 투자전략이 변했을 때 4. 투자자의 투자목표가 바뀌었을 때 5. 수익률이 단기간 크게 높아졌을 때   3대 펀드평가등급 부여기준 및 평가 스타일 1. 모닝스타코리아: 약관상 편입비율이 아닌 실제 편입비율을 가지고 펀드유형을 분류 2. 제로인: 펀드 유형은 약관상 편입 비율을 가지고 분류 3. 한국펀드평가   나만의 적립식 투자 주식 종목 선정하기 1. 중저가 중대형주를 노려라    현 주가 4만원 이하, 시가총액 3,000억원 이상 2. 베타 낮고 배당수익률 높은 종목 찾아라    1의 항목 중에서 베타 계수가 1 이하인 저베타주를 다시 골라    베타란 시장포트폴리오 변동시 개별주식의 변동성을 말하는 것 3. 배당수익률을 주목하라    예상 배당수익률이 5% 넘는 종목에 관심을 갖는 것이 좋다 4. 실적과 이자보상배율을 살피자    이자보상배율: 영업이익을 이자비용으로 나눈 값                      현재 영업능력이 빌린 돈이 이자를 갚을 능력이 있는가에 대한 척도                      2배 이상 정도가 적당
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