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* 장기주택마련저축 : 소득공제 연간 불입액 40%, 최고 300만원 (분기당 300만원 한도)

* 연금저축 : 연간 300만원 한도

* 금리 인상이 마무리에 있다고 판단될 때는 '예금은 고정금리로 길게, 대출은 변동금리로 짧게 가져가는 게 유리하다.

연금보험의 경우 저축금액에 대한 소득공제 혜택과 함께 안정적인 자금운용을 특징으로 한다.

변액보험은 투자성과에 따라 향후 지급되는 보험금이 달라지는 투자상품으로서의 성격이 강하며,

변액연금보험은 연금수령시 원금보장이 가능하다는 점이,

변액유니버셜보험은 입출금 기능을 강화한 점이 특징이다.

또 10년 이상 예치한 저축성보험의 보험차익에 대해서는 이자소득세가 전액 비과세 되고 있어 장기 절세상품으로도 충분히 활용할 만 하다.

- 사망위험 : 종신보험,정기보험, 변액종신보험 등

- 건강·질병위험 : 건강보험, 질병보험, 암보험 등

- 중대한질병, 수술위험 : CI보험, 변액CI보험 등

- 상해·사고 위험 : 상해보험, 운전자보험, 주말 레저보험, 화재보험 등

- 노후대비 : 연금보험, 변액연금보험 등

- 노후건강대비 : 노후보장보험, 간병보험, 효보험 등

- 투자목적 : 변액연금보험, 변액유니버셜보험 등

채권형 펀드는 금리고점에서 가입해 금리하락기에 접어들면서 수익이 가장 좋게 나타나기 때문에 당장에는 높은 수익을 기대하긴 어렵지만 상대적으로 안전하면서 정기예금보다 나은 수익률을 기대하는 투자자들에게 적합한 상품이라고 보면 될 것이다.

▶ ELS(주가연계증권) : 증권사에서 발행 : 비원금 보장형으로 저위험 고수익을 추구

▶ ELD(주가지수연계예금) : 은행에서 예금 형식으로 발행 : 원금이 보장 수익은 덜내는

    예금의 일종 예금자보호법에 따라 최고 5,000만원까지 원금과 이자가 보장

▶ ELF(주가지수연계펀드) : 자산운용사가 판매하는 것으로 일종의 펀드입니다.

주식형펀드 가운데 지수 선물에 투자해 헤지(위험분산)한 펀드가 일반 주식형펀드보다 높은 수익률을 기록했다 “펀드 상품설명서에 ‘주식 및 주식관련 파생상품에 투자한다’고 돼 있는 주식형펀드가 해당

채권형 30%, 국내주식형 50%, 해외주식형 20% 비율로 편입할 것을 권했다. 해외펀드는 여러 나라에 분산투자하는 글로벌자산배분형 펀드와 동유럽 경제 성장을 겨냥한 동유럽펀드를 추천했다.