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34세 미혼남입니다.월 150만원 정도의 여유 자금을 효과적으로 저축이나 안정적으로
재 테크할수 있는 방법에 대해 자문을 구합니다.
기간은3~4 년정도???
답변 바랍니다.
우선 목돈을 모으기 위해서는 목적을 부여해야합니다.
목적이 부여되지 않으면 모이지 않습니다.
보통 사람은 돈을 가지고 있으면 쓰기 마련이기에...일단 돈에 목적을 부여하세요
예를 들면 내가 3년뒤에 결혼을 할 생각이니 지금부터 모아서 그때써야지...라든지
난 20년후에 은퇴를 할 생각이니 이돈은 은퇴후 노후자금으로 써야지...이런것입니다.
재테크는 크게 단기와 중,장기로 나눌수 있습니다.
단기는 보통 은행을 중기는 증권사를 장기는 보험사를 이용해
재테크하는것이 제일 좋습니다.
조금더 자세히 설명해드리면...
1~2년정도는 은행상품으로, 3~5년은 증권사상품을,
5~10년은 보험이나 증권사 양립구간이라 생각하시고 님이 원하는것을 선택해서
하시면 됩니다.
10년 이상은 무조건 보험입니다.
님이 돈에 목적 부여로 현재 3~4년을 생각하신다면 증권사의 펀드가 가장 좋을듯 합니다.
그러나 목적없이 그냥 재테크를 하신다면 단기와 중,장기를 같이 생각해서
포트폴리오를 구성하실것을 권해드립니다.
님이 단기에 초점을 맞추시면 은행쪽에 중,장기에 맞추시면 증권,보험쪽에 중점을 두고
재테크를 하시면 됩니다. 궁금하신것은 각 해당 금융사에 전화하시던지 방문하시면
친절히 설명해드릴겁니다.
은행권은 현재 부산상호저축은행이 5.8%로 가장 금리가 높고
증권사에 펀드는 3~5년은 생각하신다면 그냥 가입하시고 환매시점을 잘 잡으시는게
포인트입니다. 가입시점보다 판매(환매)시점이 더 중요합니다.
보험은 100% 안전합니다. 보험도 10년 이상을 생각하신다면 가장 좋습니다.
보험도 저축보험,투자보험(변액)이 있습니다.
요즘 추세가 변액인만큼 보험상품은 변액을 추천합니다.
변액은 펀드에서 한단계 발전된것인데...설명하자면 길어서 생략합니다.
마지막으로 다시 말해드리지만 돈에 목적을 꼭 부여하세요
그래야 목돈이 됩니다.
목적없는 돈은 가면서 조금씩 사라져요. 절대 모이지가 않습니다.
그리고 목적에 맞는 금융상품을 선택하세요
안녕하세요. 저는 한국FP(파이낸셜플래닝)협회에 등록되어 활동 중인 김상진 재무설계사라고 합니다.
님께서 궁금해 하시는 부분에 대해 간략히 말씀드리면,
자, 생각을 한번 해보시죠.
3~4년정도 자금을 운영하실려고 하시는데 제가 만약 '적금이 좋다'라고 했어요.
그래서 적금을 들었어요. 근데 3년이 되기 전에 일이 생겨서 좀 큰 돈이 필요해요. 그러면 적금을 깨야 되겠죠? 그러면 돈이 안모이겠죠.
또, 만약 적립식펀드 어떤걸 들어라고 했어요. 그래서 믿고 들었어요. 그런데 국내증시가 생각지도 못하게 계속 하락을 하기 시작해요. 언제 환매를 하고 빠져나와야 될지를 알 수 없어 기다리다가 손해를 볼 수도 있겠죠?
그렇습니다. 위의 경우는 많이 비관적인 상황에 대해 말씀을 드렸지만 그렇게 되지 말라는 법이 없죠. 따라서, 단순히 하나의 상품을 가입하시라고 말씀드리기가 참 곤란해요.
또한, 나누어서 어떤 어떤 상품을 드시라고 말씀드리기도 곤란하구요.
제가 요즈음 여기 질문을 보고 답글을 한번씩 올리는데요...
질문을 올리시는 분들이야 오죽 답답하시겠습니까만은 재테크 방법을 알고 싶다든지 아니면 재무상담을 받으시고 싶으시다면서 글을 올리시는 많은 분들을 보면 사실 조금 걱정이 되네요.
여기 글 올리는 분들이 크게 네가지 유형인데요.
첫째, 지금 어떤 상품을 가입하고 있는데 이걸 해지해야 되냐, 말아야 하나? 또는 여유자금이 얼마남는데 이걸 어떤상품에 가입하여 운영하는 것이 좋은가? 와 같은 상품자체에 대한 문의 등 등이구요.
두번째는, 상세한 수입과 지출내역을 올리시고 재무설계를 해 주세요...라는 유형입니다.
세번째는, 재테크 처음이예요. 어떻게 해야 하나요?
네번째는, 지금 목돈이 있는데요. 이걸 어떻게 해야 크게 불릴수 있을까요?
그런데 위와 같이 일반적인 질문을 통해 질문자들이 얻을 수 있는 답은 대체적으로 "보편적인 답변"들이라는 거죠.
사람마다 제각기 목표가 다르고 그것을 이루고자하는 기간이 다르며, 운영자금이 다르고 개인의 성격 및 취향이 다른데 단순하게 어떤 상품을 얼마 가입하라고 이야기 한다는 것이 좀 잘못되었다는 생각을 하시지 않으세요?
예를 들어 어떤 상품을 가입하라고 했지만 시간이 지나면 대부분 재무상태가 바뀌고 갑작스런 일 등으로 인해 가입한 상품의 유지가 힘들 수도 있구요. 아니면 점점 더 좋은 상품이 많이 나오다 보니 지금 가입하고 있는 상품이 안 좋은 것 같고 해지를 해야만 할것 같고, 잘못 가입한 것 같고.. 그런 생각이 들게 되거던요.
또, 펀드 가입하고 주식 떨어졌다고 왜 고민하시나요? 그리고 보험의 경우도 내가 여유자금이 50만원이 있는데 마침 보험설계사가 와서 정~말 좋다. 하세요. 그래서 해 놓고선 이제와서 왜 고민이신가요? 저축상품도 투자상품보다 안전해서 들긴 들었는데 지금와서 생각해 보니 다른 사람들은 수익이 20%~100%까지 낫다고 하는데 나는 뭐하고 있나~ 싶은 생각이 드셔서 고민도 하시죠? 왜 그런 고민을 하세요?
제가 왜 이런 말씀을 드리냐? 하면 님의 경우만이 아니라 여기 글을 올리시는 대부분의 질문자들이 간과하고 있는 부분에 대해 말씀을 드리는 거예요.
따라서, 정확한 재무설계를 받으셔서 현재 뿐만 아니라 향후에도 합리적이고 체계적으로 가계운영자금 및 보유자산을 운영해 나가셔야 정말 돈을 모을 수 있고 경제적으로 편안해 진다는 거죠.
이제 우리나라도 "재무설계(파이낸셜플래닝)"를 단순한 재테크나 보험설계 정도로 보는 인식을 완전히 바꾸어야 할 때인 것 같아요. 재무설계에는 투자설계, 부동산설계, 세금설계, 은퇴설계, 보험설계, 상속 및 증여설계 등과 같은 다양한 설계를 통해 개인별 재무목표에 대한 종합적인 대안을 제시해 주게 됩니다.
우리나라 직장인 10명중 5명이상이 재테크를 하고 있다는데, 내가 열심히 하면 다른 사람들은 열심히 하지 않을까요? 다~ 열심히 합니다. 나름대로는...
그러나, 그 차이가 크지 않다는 거죠. 전문가가 아니기 때문에...
정말 간절히 원하시는 목표가 있으시고 경제적으로 여유있고 편안한 생활을 하시고 싶으시다면 정식으로 "파이낸셜플래닝(재무설계)"을 받아보시는 것이 좋습니다.
'재무설계'란 현재 가계운영상태 및 재무상태를 분석 및 평가하고 이에 대한 문제점을 개선하여 향후 각 개인별로 원하는 재무목표 등을 구체적으로 하나 하나 달성해 나갈 수 있도록 하는 것을 말합니다.
제 고객분들 대부분의 경우는 어느 정도의 빚을 가지고 계십니다. 열심히 빚도 갚아나가시면서 1년에 한번 정도 해외여행도 다녀 오시거던요. 불가능하다고 생각하시나요?
절대 그렇지 않습니다. 재무설계를 통해 원하는 목표를 정확히 설정하고 이를 달성하기 위해 노력하면서 나름대로 생활에 여유도 있으시거던요. 단순한 재테크를 통해서는 이러한 여유있는 생활이 불가능하지만 합리적이고 체계적인 '자신만의 재무설계' 받으시게 되면 가능해 집니다.
미국의 경우 FP협회에서 인증을 받은 재무설계사들이 개인시장의 50%이상을 장악하고 있습니다. 이들이 개인의 "재정 주치의" 가 되어 개인의 모든 재정적인 문제들을 해결해 주고 있습니다.
이제 우리나라도 이러한 개인시장의 금융문화가 조금씩 정착될 것이라 생각됩니다. 조금 빨리 생각하시고 행동하시면 다른 사람들보다 얻는 것이 더 많겠죠. 지금은 우리나라에 활성화되어 있지 않고 대부분이 부자들 위주로 이루어지고 있지만 주위를 잘 찾아 보시면 일반인들을 대상으로 열심히 뛰고 계신 재무설계사들이 많이 있습니다.
정말 정확한 진단 및 해결안을 받고 싶고, 지속적인 관리를 받고 싶다면 "재무설계"를 받아 보세요. 여기 네이버에도 유료 코너가 있구요. 아님 재무설계사 자격을 갖춘 분들에게 연락을 해도 되구요. 현재까지는 특별히 다른 보수를 받지 않는 경우가 대부분이니까 걱정하지 않으셔도 될거예요. 아님 저에게 연락을 주셔도 되구요.
어짜피 제대로 한번 잘 받으시고 관리를 지속적으로 받으시면 두번, 세번 고민하시지 않으셔도 되거던요.
남보다 조금 빠른 선택 그리고 남과는 다름 선택이 10년 후 남들과는 전혀 다른 삶을 살게 해줄 것입니다.
이런 글을 올리면 쭉~ 읽어보시고 뭐 상품하나 파는 사람인 걸로 생각하시거나 개인적으로 뭐 바란다고 생각하시는 분이 많으신데 절대 그런거 아니거던요. 저도 나름대로는 한국FP협회에서 공식 인증 받은 AFPK(종합개인재무설계사)거던요. 절대 헷소리(^^) 아니니 제발 좀 믿어 주시면 좋겠어요.
저의 경우 '재무설계' 한 분 해드리는데 보통 1주일 걸리거던요. 이 정도는 시간투자를 해야 제대로 된 재무설계안이 나오지 않겠어요? 그리고, 솔직히 말씀드리면 재무설계 안하면 저도 편합니다. 그렇지만 많은 분들이 정말 제대로 재테크에 대해 이해를 잘 못하고 계신 것 같아 이에 대해 조금이나마 알려드리고자 함이니 너무 쓴 말씀은 안하셨음 하네요. 관심없으시면 그냥 한번 읽어나 보시고 아~ 이런 추세구나~ 하고 생각하시기 바랍니다.
즐거운 하루되시구요, 건강하세요.^^
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김상진,AFPK(개인종합재무설계사)
icdiycdi@kimsangjin.co.kr
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