labor 뉴스

안녕하세요, 30세 맞벌이 주부입니다. 저희집 어떤지  잘 하고 있는건지..  현재 저희집상황은요,,

남편 수입: 월 288만원(추석,설에 보너스가 있으나 금액은 유동적)

본인 수입: 월 155만원(격월로 보너스가 나옵니다. 올해 총 연봉은 3200~3400사이입니다.)

                              (연말 보너스에  따라 달라져서 정확히는 말씀을 못드리겠네요.)

시댁 용돈 150,000

부부 종신 보험: 168,766
남편 용돈:450,000

본인 용돈:300,000(이중 10~15만원은 비상금)
아이 보험:23,300

보육비:820,000(어린이비+친정엄마 육아비)

생활비:400,000

공과금:150,000(핸드폰, 공과금 포함)

겟돈:45,000

형제겟돈:40,000

청약 저축:100,000(제건 300만원에서 멈춤)

펀드:600,000(한투-삼성그룹:30만원, 미래에셋- 미래 차이나 솔로몬:10만원 디스커버리 2호:20만원)

대출이자:75,000

어머님 보험:50,150(이중 매달 4만원은 시누들 부담이고, 연 2회 정산해서 한꺼번에 받습니다.)

현재 보유 저축은 

예금: 1000만원(이달 25일 만기 5.8%이자)

발행어음(동양종금):400만원(5.2% 내년 9월 중순 만기 예정)

펀드(원금): 4,950,000(중국 펀드 수익율이 10%가 약간 안되고, 나머지는 3~4%대로 유지하고 있네요)

CMA(동양종금):300만원

제가 작년에 호주에서 공부를 하느라 모아둔 돈을 다~~가지고 가벼려서리 이것밖에 없네요..

올해 8월부터 다시 직장에 다니기 시작했고, 내년에 승진 예정입니다. 승진하면 연봉이 달라지겠지만, 어느 정도나 되는지...

내년 7월 중으로 3000~5000만원이 들어올 예정입니다. 몇년전에 부동산 투자한 것에 대한 인센티브로 나올 예정이며, 부채는 어머님 1000만원,  전세자금 대출 2000만원이 있어서 들어올 돈으로 갚을까 생각중입니다. 그래서 전세자금 대출도 이자 금리를 봐서연장을 할까 생각중입니다.

집은 청약을 못합니다.ㅠ,.ㅠ 판교에 했다가 부득이하게 계약을 못했거든요... ㅠ,.ㅠ 현재 저제 8800입니다. 올 연말이나 내년 초에 회사 부근으로 이사하려구요(서울 동작구)

참, 제가 매월 14만원이 회사에서 나오는게 있거든요, 여기서 아이 몫으로 매월 5만원 펀드를 지난달부터 시작했습니다. KTB마켓스타 주식-A로 들어갑니다. 명의는 제걸로 했는데, 이걸 유지할지, 아님 어린이 펀드로 바꿔야할지가 궁금합니다.

저희 부부는 적지만 일단 노후 대책을 시작하려고 하고, 내집 장만도 하려고 하는데, 요즘 때가 여의치 않네요.. 전체적인 재무 진단을 부탁들입니다.

네. 안녕하세요. "임영철" 입니다.

김은희님 수입과 관련하여  격월로 보너스가 나온다고 하셨네요.  155만원이란 부분이 보너스에 편입된 것은 아니죠.  격달로 보너스를 받는다면  일반달과의 차액/2 만큼  가계 수입에 편입시키면  자금 관리하시기 편리하겠죠?  그리고 이 부분이 조정이 된다면 월에 저축 및 투자할 수 있는 여력이 조금더 상승하겠죠?

우선 간략히 재무현황 정리해 볼께요.

2. 수입/지출 - 자금 관리에 대해서..

  월수입 - 월 고정 지출 = 차액인 잉여자금의 규모가 110만원 가량되네요.

  현재 이 자금은 어떤 곳에도 투자가 이뤄지지 않고 있는 상황인가요?

  내년에 수입이 상승한다면 더 좋은 상황으로의 변화가 이뤄지겠네요? 이 부분은 내년에 다시 검토를 해

  봐야 하겠네요.

3. 소비성 지출 내역중에서..

  보장성보험도 그렇고.. 용돈이나 생활비 부분도 깔끔하게 잘 관리하고 계신듯 싶네요.

4. 재무목표 중에서 - 대출 상환에 대해서..

  대출이란 금융상품은  보유중인 금융상품이나 기타 자금의 여력이 괜찮고..  짧은 시일안에 어떤 중요 재

  무 목표가 있지 않은 상황이라면  가능하다면  얼른 상환을 하여   재무 상황을 깔끔하게 만들어 두는 것

  이 바람직 하다고 생각합니다.   즉, 내년에 생기는 목돈은 대출을 상환하시는데 사용하시는 것이 바람직

  하지 않나 생각합니다.

5. 재무목표 중에서 - 집장만에 대해서..

  판교에 당첨이 되셨다가  .. 부득이하게 못하셨나 보네요.  정말 안타깝습니다.  제 주변에서도 판교에 신

  청하여 떨어진 분들이 많고.. 정말 아쉬워 하는 분들이 많은데.. 

  내년 초에 전세를 이전할 계획이신듯...  이전 후에  지금부터라도 집을 장만하는 계획에 대해서 조금은

  세부적으로 정확히 계획을 작성하여 투자를 하셨으면 하는 바램이네요.

  - 분양을 받아서 집장만을 할것인지.  기존 주택을 매입하여 집장만을 할 것인지에 대해서..

  - 현재 시기가 불안하다고는 하지만.. 자금 여력이 있고. 괜찮은 주택(아파트)가 있다면 지금도 괜찮은

     시기라고 판단은 됩니다.  중요한 것은 자금의 여력이겠죠.

  - 입주하려는 주택 시세의 약 60~70%가량의 자금만 확보할 수 있다면 주택을 마련하는 부분에 대해서는

     현재 수입적인 부분을 고려한다면 큰 어려움은 없으리라 생각됩니다.

6. 재무목표 중에서 - 노후 계획 수립에 대해서..

  노후에 대한 부분은 투자기간이 상당히 길게 필요로하는 장기 투자 전략이 필요합니다.  투자기간이 길

  어야 제대로 된 효과를 볼 수 있다는 말이구요.  이유는 복리투자효과 때문이겠죠.    작은 금액이라도 꾸

  준한 투자를 미리 미리 시작하심이 좋을 듯 싶구요.

  이 부분도 마찬가지로 조금은 세부적으로 책정하여 시작하셨으면 합니다.

  예를 들면.. 고려해야 할 사항이...

  1) 현재 납입중인 국민연금의 투자액 및 국민연금 예상 수령액..

    물론  받는 시기에 수령액의 조정이 불가피하다고 합니다만.  그래도 고려를 해야 하겠죠?

  2) 노후에 필요한 월 생활비  규모는 어느 정도를 고려중이신지..

  3) 현재 개인적으로 별도로 준비하고 계신 금융상품은 없으시죠?

7. 재무목표 중에서 - 아이 교육자금 마련에 대해서..

  아이 교육자금에 대한 부분은  사교육비, 대학등록금, 유학 및 어학연수 비용, 자녀 독립자금... 등의

  계획들이 있겠죠.   이 부분에 대해서도 마찬가지로   장기적인 관점에서 미리미리 투자를 시작하시는 것

  을 추천드립니다.  5만원 선에서 펀드를 시작하려 하고 계시네요.

  집장만이란 부분이 어느 정도 가시화 된다면 이 부분과 노후에 대한 부분이 업그레이드 되겠습니다만..

위에서 언급한  5), 6), 7) 번에 대해서는 제가 도움을 드릴 수 있겠네요.

도움이 되셨는지 모르겠습니다.

임영철 올림.

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