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좋은 조건으로 신용대출 받기     ▶ 은행 신용대출은 아무나 받나

은행들의 '신용'대출 대상은 해당 은행의 우수고객이나 일정 경력이 있는 회사원, 우량기업체 임직원, 전문직 종사자, 기타 정부(투자) 기관 임직원으로 한정하고 있다고 보는게 좋다. 결국 내세울만한 직장이나 거래 우수고객이 아니면 신용대출은 쉽지가 않다는 이야기이다. 그렇다고 아주 불가능한건 아니다. 일단 직장인라면 가장 쉬운게 은행종합통장 대출이다.

월정 급여를 받는 사람이라면 가장 손쉬운 신용대출로 통상 500만원 이내의 소액대출을 무보증으로 받을 수 있다. 종합통장은 저축예금이나 자유저축예금 등 수시로 입출금이 가능한 예금을 기본계좌로 하여 은행거래를 집중시킬 수 있도록 만들어진 통장이다.
종합통장은 은행거래를 하는 사람은 누구나 하나씩은 가지고 있게 마련인데 이 종합통장이 훌륭한 대출조건이 되는 것이다. 대부분의 은행은 종합통장으로 월 급여를 3개월정도만 자동이체하고 있는 거래고객이라면 3개월 평균 급여이체액의 3 ~ 5배 정도의 범위에서 소액 신용대출이 가능하다. 회사에서 받는 급여의 이체만으로도 담보나 보증인 없이 300 ~ 500 만원의 대출을 받을 수 있는 것이다.
여기에 적금을 가입하고 있는 경우 적금 실적, 공과금 등 자동이체가 있으면 그 거래실적, 신용카드 사용실적 등의 은행거래실적이 포함되므로 대출 한도는 더 높아질 수 있다.

▶ 보험에 가입했다면

은행 다음으로 금리가 괜찮은게 보험사 신용대출이다. 평소 암보험이라든지 종신보험, 변액보험 등에 가입하여 꾸준히 보험거래를 하고 있는 사람이라면 보험회사의 신용대출을 받을 수 있다. 보험회사의 신용대출은 주로 우수고객을 대상으로 하는데 대부분 1~2년 정도의 정상적인 거래와 월 5만원이상의 보험료를 납부하고 있는 사람이라면 대출 자격이 부여된다. 대출 한도는 자신이 납입한 보험료의 해약 환급금의 규모에 따라 결정된다.

대표적으로 삼성생명의 경우 전화 또는 인터넷을 통해 받을 수 있는 보험고객 신용대출 상품을 운용하고 있는데 금리도 11~13.5%로 그리 높지 않은 편이다. 대출한도는 500~1,000만원 수준으로 CSS에 따라 달라진다. 대부분의 보험사들이 자사 고객들에 대해서는 최대한 간편하게 대출을 받을 수 있는 상품을 갖추고 있다. 일반신용대출도 은행과 비슷한 수준의 금리로 제공하고 있지만 위에서 언급한 바와 같이 대출대상이 까다로워 일반인들이 받기는 쉽지 않다.

▶ 이자는 높지만 자격은 낮다

은행, 보험사보다 금리가 높지만 낮은 신용으로도 대출이 가능한데다 최근에는 독특한 '맞춤형' 상품까지 출시되고 있는 카드사나 상호저축은행 대출상품도 눈여겨 살펴보면 쓸만하다.
삼성카드의 '마이너스론'은 은행 마이너스 통장 개념을 도입한 대출 상품인데 개인 한도 내에서 입출금이 가능하며, 금리는 연 9.9~25.9%로 기존 카드론과 동일하다. 개인별 최고 대출 한도는 2,000만원이며, 전화나 인터넷 홈페이지를 통해 신청하면 바로 대출이 가능하다. 특별한 만기 없이 원하는 시점에 상환할 수 있고 중도상환 수수료는 내지 않아도 된다.
신한카드는 얼마전 인터넷을 통해 즉시 대출 받을 수 있는 '인터넷카드론' 서비스를 개시했다. 금리는 연 9.8~21.8%로 최고 500만원까지 대출 받을 수 있으며 신청 후 30분 안에 카드 결제계좌로 자동 입금된다. 인터넷 대신 ARS(1544-8899)를 통해 신청해도 동일한 서비스를 제공받을 수 있다고 한다.   HK상호저축은행은 저축은행 중 가장 낮은 금리인 7.9% ~ 48.5%의 금리를 제공하고 있으며, 대출 한도는 100만원 ~ 4000만원까지이다. 저신용자에게도 대출이 가능하며 서민금융의 대표적인 저축은행인 만큼 대출서비스에서 가장 부담이 되는 취급수수료와 중도상환수수료를 면제해주고, 연체 시 추가금리가 없다는 장점이 있다. 대출 신청은 인터넷이나 1588-0119로 전화하면 된다.
솔로몬상호저축은행은 얼마전부터 대출추천인 제도를 시행하고 있다. 소액대출을 받은 고객이 신규 고객을 데려오면 기존 대출금리를 낮춰주고 만기연장 수수료도 면제해주는 것이다. 기존 고객의 추천을 받아 이 업체에 신규 대출을 신청한 고객에게도 취급수수료 2%포인트 할인 혜택을 부여한다.  
제일상호저축은행은 최근 백혈병 등 난치병 환자 치료에 사용되는 탯줄혈액인 제대혈 관련 담보 대출 상품을 출시해 눈길을 끌고 있다. 제대혈 보관에 필요한 자금을 대출해 주는 이 상품의 금리는 연 9.4% 수준이며 만기는 제대혈 보관기간에 따라 달라진다.

▶ 장기적인 신용관리가 중요하다.

그러나 위에서 언급된 제2금융권의 신용대출은 쉽게 대출을 받을 수 있는 장점이 있는 반면 대출 이자가 부담스러운 것도 사실이다. 급한 마음에 대출을 받으셨다 해도 조금이라도 연체가 된다면 향후 많은 불이익을 감수하여야 하는 만큼 (개인신용관리의 중요성에 대해서는 더 이상 언급하지 않겠습니다) 확실한 상환 계획을 가지고 대출을 받으시기를 권한다.
비록 좋은 직장이나 우량 고객이 아니더라도 지속적인 금융기관과의 거래관계 유지를 통해 장기적인 신용관리를 꾸준히 해 나간다면 매년 업그레이드된 대접을 받으실 수 있을 것이다.
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